🏠 Quel niveau de couverture pour votre logement ?
Répondez aux 6 questions pour obtenir vos recommandations personnalisées
Mobilier, high-tech, électroménager, vêtements, effets personnels — à la valeur de remplacement à neuf.
Sélectionnez tout ce qui correspond à votre situation.
WeSave SAS, ORIAS 26004449 — [MONTH_YEAR_CAP]
Comprendre votre résultat
Les garanties sont classées par niveau de priorité
Le calculateur distingue les garanties essentielles (celles que vous devez avoir dans tous les cas), les garanties fortement recommandées (adaptées à votre profil et vos risques) et les options complémentaires (selon votre situation spécifique). Cette hiérarchie est basée sur les IPID officiels des quatre assureurs agréés CAA au Luxembourg : LALUX easyPROTECT, Foyer Mozaïk, AXA OptiHome et Baloise Home.
Les prix sont indicatifs et non contractuels
Les fourchettes de prix mensuelles sont des estimations basées sur les données de marché luxembourgeois en [YEAR]. La prime réelle dépend de nombreux facteurs propres à chaque assureur : la valeur exacte du contenu déclaré, l'adresse précise du logement, l'historique sinistres, les options choisies. Les écarts entre assureurs pour le même profil atteignent couramment 25 à 40 %. Seul un devis auprès de l'assureur vous donnera un prix contractuel.
La sous-assurance est le piège le plus fréquent
Déclarer une valeur de contenu inférieure à la valeur réelle pour réduire la prime est une erreur courante aux conséquences concrètes : en cas de sinistre, l'assureur applique la règle de proportionnalité et réduit l'indemnisation au prorata. Si vous avez déclaré €15 000 mais que votre contenu vaut réellement €30 000, vous ne percevrez que 50 % de l'indemnité. Faites un inventaire précis avant de souscrire.
Comment choisir ses garanties d'assurance habitation au Luxembourg ?
Choisir le bon niveau de couverture pour son logement au Luxembourg dépend de quatre variables clés : votre statut (locataire ou propriétaire), le type de logement (appartement ou maison), la valeur de votre contenu et vos risques spécifiques. Le calculateur ci-dessus croise ces quatre dimensions pour produire une recommandation personnalisée basée sur les IPID officiels des quatre assureurs agréés par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg — LALUX easyPROTECT Habitation, Foyer Mozaïk, AXA OptiHome et Baloise Home.
Pour un locataire en appartement, les garanties essentielles sont : la couverture du contenu (mobilier, high-tech, vêtements à la valeur de remplacement à neuf), la responsabilité civile locataire (dégâts que vous causez au logement du propriétaire ou aux voisins) et la responsabilité civile vie privée (dommages causés à des tiers par vous, vos enfants ou vos animaux). Les dégâts des eaux, le bris de glaces et l'incendie sont couverts dans toutes les formules de base des quatre assureurs. La garantie inondation, en revanche, n'est incluse en base que chez Baloise Home — chez les trois autres assureurs, elle nécessite une option spécifique.
Pour un propriétaire occupant d'une maison, la couverture doit porter sur le bâtiment à valeur de reconstruction à neuf (et non à la valeur vénale), le contenu, la responsabilité civile immeuble et les risques spécifiques à votre bien. AXA OptiHome est l'unique assureur à inclure la RC Immeuble et la protection juridique immeuble dans ses deux formules de base sans option supplémentaire. LALUX easyPROTECT Performance offre la couverture contenu la plus complète (valeur à neuf mobilier jusqu'à 10 ans, périls climatiques, aménagements extérieurs). Pour un bien avec panneaux solaires ou pompe à chaleur, une extension énergie renouvelable est indispensable — disponible chez les quatre assureurs.
Pour un propriétaire non-occupant (bailleur), les priorités sont différentes : RC propriétaire non-occupant, protection contre les détériorations immobilières causées par le locataire, et éventuellement la garantie loyers impayés — que seul Foyer Mozaïk documente explicitement dans son IPID pour ce profil. Le contenu du locataire n'est pas votre responsabilité. La valeur de reconstruction à neuf du bâtiment reste votre premier poste de couverture.
Questions sur le choix de couverture
Pour un locataire, les garanties incontournables sont : couverture du contenu (mobilier, appareils, vêtements), responsabilité civile locataire (couvre les dommages au logement du propriétaire), et responsabilité civile vie privée (couvre les dommages que vous causez à des tiers — voisins, passants). Ces trois garanties combinées offrent une protection complète pour moins de €15–20/mois dans la plupart des cas. Le bâtiment lui-même est assuré par le propriétaire.
La valeur à déclarer est le coût de remplacement à neuf de tous vos biens — pas leur valeur d'achat ou leur valeur actuelle. Faites l'inventaire pièce par pièce : mobilier (salon, chambre, cuisine), électroménager, high-tech (TV, ordinateurs, téléphones), vêtements, équipements sportifs, bijoux. La valeur totale dépasse souvent €25 000 à €50 000 pour un foyer standard. Déclarer trop peu expose à la règle de proportionnalité qui réduira votre indemnisation en cas de sinistre.
En appartement situé dans les étages supérieurs d'un immeuble non inondable : la garantie inondation est moins prioritaire. En appartement au rez-de-chaussée ou en maison, et a fortiori en zone proche de la Moselle, de l'Alzette ou de la Sûre : cette garantie est fortement recommandée. Si vous souscrivez chez Baloise, l'inondation est incluse d'office dans les deux formules (Essentielle et Intégrale) sans supplément. Chez AXA, LALUX et Foyer, il faut la demander explicitement en option.
Oui. La RC Immeuble couvre les dommages causés par votre bien à des tiers — une chute de gouttière, un dégât des eaux vers le logement du dessous, un sinistre dans les parties communes. AXA OptiHome est le seul assureur à inclure la RC Immeuble et la protection juridique immeuble dans ses formules de base (Active et Privilège) sans option. Chez LALUX et Foyer, c'est une option à souscrire séparément. Chez Baloise, une « RC des biens » et « défense recours » sont incluses en base.
Le calculateur utilise une matrice de prix construite sur les données de marché luxembourgeois [YEAR] pour les quatre assureurs agréés CAA. Il croise le type de logement, le statut, la surface, la valeur du contenu, les risques identifiés et l'objectif de couverture pour produire une fourchette basse/haute indicative. Ces estimations ne sont pas des devis contractuels — la prime réelle dépend de votre adresse précise, de vos antécédents de sinistres et des conditions propres à chaque assureur. Les écarts entre assureurs pour un même profil atteignent 25–40 % au Luxembourg.